古董行当里“打眼”是否构成恶意欺诈？

一、古董行当里“打眼”是否构成恶意欺诈？

法制报看到的案例，条理清晰

买玉观音遇假 古董走眼能退吗

编辑同志：

你好！事情的经过是这样的：去年3月，经朋友介绍认识了玉石收藏爱好者陈某，我俩相谈甚欢。陈某在我家看到了一尊翡翠送子观音佛像十分喜欢，并对我说以他20多年的玉石收藏经验，他认为这尊翡翠送子观音是明朝的。我觉得陈某是有缘人，于是我愿意割爱将佛像以500万元的价格卖给他。交易的当天，陈某在检查佛像无破损之后，一次性交给我500万元价款。

但上个星期，陈某找到我，说我诈骗，要求退款，理由是他找北京某权威鉴定机构做了鉴定，鉴定结果表明，该尊翡翠佛像并非属于明朝，而产于现代。基于古董买卖行业存在“打眼规则”，我拒绝了他的退款要求。他说准备将我诉至法院。请问，这种情况法院会判我退款给陈某吗？

李先生

回复

古董文物买卖有别于普通的商品买卖，其目的在于收藏、观赏，而非为了满足日常生活的消费需要。因此，不属于《消费者权益保护法》所调整范畴，古董买卖由《合同法》《物权法》等法律进行调整。

古董交易的特殊性就在于古董交易依赖于买家的鉴别能力、经验，卖家无义务告知买家关于该古董真伪等信息，全凭买家自己判断。因此，古董买卖行业存在不成文的交易习惯——“打眼规则”即不保真、不三包、出售不退换的规则。尽管该交易习惯与《合同法》的基本原理相悖，但在司法实践中该交易习惯得到认可。我国《合同法》第六十一条规定“合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充;不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。”换言之，合同出现约定不明的情况时，首先由当事人补充协议，无法补充的则可以适用相关交易习惯。可见，合同法认可交易习惯在填补合同漏洞时的效力。合同法司法解释（二）第七条第一款规定“不违反法律、行政法规强制性规定的，在交易行为当地或者某一领域、某一行业通常采用并为交易对方订立合同时所知道或者应当知道的做法，人民法院可以认定为合同法所称交易习惯”。陈某作为拥有20年玉石收藏的行家，其在交易之时不可能不知道古董买卖行业的“打眼规则”。

根据《合同法》第五十四条规定，可撤销合同的事由包括；欺诈、重大误解、显失公平。首先，若您不知道该佛像的制作年代且从未对佛像的制作年代作出虚假的承诺，仅是陈某由于自己的错误判断误以为佛像是明朝文物，则不存在欺诈的情形。若您明知道该并非属于明朝文物而刻意隐瞒事实，导致陈某产生错误判断，则存在构成民法意义上的欺诈的嫌疑。其次，陈某未对古董买卖合同的内容产生重大误解，因此本案不存在欺重大误解的情形。再者，古董的价格由市场认可度、买受人的判断及喜好决定，因此不能仅以交易价格的高低来判断是否认定构成显失公平。综上所述，由于对可撤销合同的事由的判断较复杂，需要法院结合具体的案件事实加以判断。

您可以提出如下抗辩：陈某出示的佛像是否与您交付的佛像系同一尊佛像，是否存在调包呢？陈某作为原告对此负有举证义务，若陈某无法提供证据证明其出示的佛像与交易当时的佛像为同一尊，则其应当承担举证不能带来不利后果。《合同法》明确规定了买受人及时检验义务。陈某作为玉石买卖专业人士，应具有辨别古董真伪的基本能力。其作为买受人交易时其应当尽到验货和及时告知的义务，若发现实物与约定不符则应当在交易时或合理期间及时提出异议。陈某未及时提出异议，即应推定陈某作为买受人已接受了该古董在交付之时的一切状况，此后果应由陈某自行承担。

二、恶意逃避债务法律规定？

第一条途径是，债权人在诉讼时效期限内，可直接向债务人原居住地或者财产所在地的人民法院提起诉讼，追计债款。起诉时应持有借据等证明借贷关系存在的证据，法院就会立案受理。由于债务人下落不明，法院在立案后一般采用公告送达的形式传唤债务人应诉。公告期届满，债务人不应诉时，法院即对借贷人关系明确的案件经审理后作缺席判决。缺席判决后，尽管债务人下落不明，但经债权人申请，法院可以采取拍卖债务人房屋或财产的办法为债权人清偿债务。

第二条途径是，由债务人向法院申请宣告债务人为失踪人，然后由代管人从失踪人的财产中支付借款。我国《民法典》第四十条规定，自然人下落不明满二年的，利害关系人可以向人民法院申请宣告该自然人为失踪人。第四十三条规定，失踪人所欠税款、债务和应付的其他费用，由财产代管人从失踪人的财产中支付。

第三条途径是，如果有担保人或保证人，可直接要求对方代替偿还

三、新西兰银行债务多少

新西兰银行债务多少

新西兰银行的债务一直是投资者和市场关注的重点。作为该国最大的银行之一，新西兰银行承担着许多金融业务和责任，其中债务是其运作的重要组成部分。那么，新西兰银行的债务到底有多少？本文将深入探讨这个问题。

首先，我们需要了解新西兰银行的债务类型。新西兰银行的债务主要分为两类：长期债务和短期债务。长期债务通常是指债券或长期贷款，期限较长，常常用于资本投资或扩大业务规模。短期债务则是指短期贷款或短期债券，通常用于满足临时性的资金需求。

新西兰银行长期债务

新西兰银行的长期债务规模庞大，涵盖了各种类型的借款人和借款用途。该银行向政府、企业和个人提供长期贷款，以支持各类经济活动。根据最新的财务报告，新西兰银行截至今年的长期债务总额为XX亿新西兰元。

新西兰银行长期债务的主要用途包括资本投资、房地产贷款和企业贷款。作为新西兰的主要金融机构之一，该银行在经济发展和基础设施建设中发挥着重要作用。该银行通过长期债务为企业和个人提供了获得资金的途径，推动了新西兰经济的增长和创新。

新西兰银行的长期债务主要通过债券发行来筹集资金。债券是一种固定收益的金融工具，具有特定的到期日期和利率。债券发行通常需要获得银行监管机构的批准，并遵守相关法规和标准。新西兰银行的债券通常备受投资者的青睐，因为其信用评级高、流动性好，并且提供了可靠的利息支付。

新西兰银行短期债务

除了长期债务，新西兰银行还有大量的短期债务。短期债务通常是指期限在一年以内的贷款或债券。这些债务主要用于满足临时性的资金需求，例如支付日常运营费用、应对经济波动或应付突发事件。

新西兰银行的短期债务总额通常会因市场需求和经济状况的变化而有所波动。根据最新的财务数据，新西兰银行今年的短期债务总额为XX亿新西兰元。这些债务通常以短期贷款的形式提供给企业和个人，还包括商业票据和短期债券的发行。

短期债务具有灵活性和快速性的特点，能够满足新西兰银行在经营过程中的资金需求变化。这种债务通常具有较短的到期期限，通常不会超过一年。新西兰银行通过管理短期债务来维持流动性，并确保能够满足客户的需求。

新西兰银行债务管理

新西兰银行作为一家负责任的金融机构，注重债务管理和风险控制。该银行拥有专门的债务管理团队，负责监督和管理债务组合，确保其资本结构和稳定性。

债务管理团队会定期评估新西兰银行的债务状况，并制定相应的债务策略。他们会考虑市场条件、经济前景和监管要求，以优化债务结构，降低利息成本，并确保债务的偿付能力。

此外，新西兰银行通过多元化的债务资金来源来降低债务风险。该银行与多家国内外金融机构建立了合作关系，以确保获得足够的资金支持。这种多元化的资金来源有助于分散风险，并提高新西兰银行对各种经济和市场风险的应对能力。

结论

总的来说，新西兰银行的债务规模庞大且多样化。长期债务主要用于资本投资和支持经济发展，而短期债务则用于满足临时资金需求。该银行通过债券发行和短期贷款等方式筹集资金，并通过债务管理团队的监督和管理来降低风险。

无论是长期债务还是短期债务，新西兰银行都注重风险控制和债务管理，并致力于确保债务的偿还能力和资本结构的稳定性。作为投资者，了解和监测新西兰银行的债务状况至关重要，以帮助做出明智的投资决策。

参考资料：

新西兰银行官方网站

新西兰金融管理局报告

新西兰媒体报道

四、工厂设局欺诈，恶意欠薪不还怎么办？

1、向劳动监察大队投诉。

用人单位违反国家规定，拖欠或者未足额支付劳动报酬的，劳动者可以向劳动行政部门投诉，劳动行政部门应当依法处理。

2、劳动仲裁。

发生劳动争议，当事人不愿协商、协商不成或者达成和解协议后不履行的，不愿调解、调解不成或者达成调解协议后不履行的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁； 对仲裁裁决不服的，可以向人民法院提起诉讼。

3、向法院起诉。

劳动者有欠条的，可以携带身份证、户口本、欠条、起诉状及副本向法院提起民事诉讼； 法院判决用人单位支付欠款，但是单位仍不支付的，劳动者可以自判决书规定的期限届满后两年内向法院申请强制执行。

五、深度解析恶意退保：了解退保欺诈的真相

恶意退保是指保险购买人在获得保险合同后，故意采取欺诈行为，以获得不正当利益，提前解除保险合同的行为。这种行为既损害了保险公司的利益，也影响了整个保险行业的正常运行。

在我们日常生活中，保险是一种重要的经济保障工具。当人们面临风险时，购买适当的保险可以帮助我们减轻损失。然而，一些人却利用保险来进行欺诈行为，从中获利。恶意退保就是其中一种常见的欺诈手段。

什么是恶意退保？

恶意退保是指保险购买人在意识到自己将遭受一场意外、疾病或其他损失之前，故意购买保险并在赔偿风险出现之后，提前解除保险合同。目的是为了通过获得未来的保险赔偿金来获得经济利益。

举个例子，某人在购买了意外保险后，故意让自己发生意外事故，然后提前解除保险合同并申请理赔。虽然这种欺诈行为可能有时难以察觉，但保险公司会通过调查、取证等手段来防止和打击这种欺诈行为。

恶意退保行为的危害

恶意退保行为对保险公司和整个保险行业都带来了严重的危害。首先，恶意退保导致保险公司承担了未曾预估的赔付风险。这不仅对保险公司的经营造成损失，还可能使得保险公司不得不增加保费或限制保险范围，从而影响正常的保险市场运作。

其次，恶意退保损害了其他正当保险购买人的利益。保险公司可能因为恶意退保的频发而不得不采取严格的审查措施，导致一些正当的保险申请被拒绝。这会使得那些真正需要保险帮助的人无法得到适当的保障。

如何防范恶意退保？

保险公司为了防范恶意退保行为，采取了一系列的措施。首先，加强对保险购买人的审核和调查，确保其购买保险的真实性和合法性。

其次，通过建立完善的风险评估模型，保险公司可以更准确地识别潜在的欺诈行为，及时采取相应的措施。

此外，保险机构也可以加强与其他相关部门的合作，比如公安机关、法院等，建立信用黑名单和共享数据库，从而更好地打击和预防恶意退保行为。

结语

恶意退保是一种严重的保险欺诈行为，不仅对保险公司和保险行业造成损失，也对正当购买保险的消费者利益构成威胁。因此，为了维护保险市场的正常秩序，保险公司和政府应加强对恶意退保行为的监管和打击。

感谢您阅读本文，希望通过本文的介绍，您对恶意退保有了更深入的了解。如果您在购买保险时遇到相关问题，建议您咨询专业的保险机构，以确保您的权益得到保障。

六、银行欺诈客户怎么投诉？

拨打当地的政府投诉热线12345进行投诉

七、大数据银行反欺诈

大数据银行反欺诈

在当今数字化的时代，大数据无疑扮演着至关重要的角色。随着互联网的普及和发展，数据量不断增长，如何利用这些海量数据成为了各个行业面临的重要挑战。而在金融领域，特别是银行业，反欺诈一直是一个备受关注的话题。

银行作为金融机构，与大众的资金流动息息相关，因此防范欺诈行为对于银行来说至关重要。传统的反欺诈手段往往效率低下，无法应对复杂多变的欺诈手段。而通过运用大数据技术，银行可以更好地识别和防范各类欺诈行为。

首先，大数据可以帮助银行构建客户画像，分析客户的行为模式和交易习惯，从而及时发现异常行为。例如，如果某个客户在短时间内进行了大额交易或跨地区频繁取款，这可能是异常行为的表现，通过大数据技术可以实时监控并发出预警。

其次，大数据可以通过数据挖掘和机器学习技术识别潜在的欺诈模式。欺诈分子往往会采用各种手段来掩盖自己的真实意图，但是其背后的行为模式往往是有规律可循的。通过对历史数据的分析和建模，银行可以挖掘出潜在的欺诈模式，并建立预警机制和防范措施。

另外，大数据还可以帮助银行进行实时风险评估。金融市场波动频繁，客户信用状况随时可能发生变化，传统的风险评估手段往往无法及时响应。通过结合实时数据和大数据分析，银行可以更准确地评估客户的信用风险，及时调整风险控制策略。

总的来说，大数据技术在银行业的应用可以极大提升反欺诈的能力，帮助银行更好地保护客户资金安全。当然，大数据技术并非银弹，其应用也面临诸多挑战和风险。银行在应用大数据技术时需要充分考虑数据隐私与安全、数据准确性等问题，才能更好地发挥其作用。

未来，随着人工智能、区块链等新兴技术的不断发展，大数据与反欺诈领域的结合将会更加紧密，为银行业的风险管理和合规性建设提供更多可能。银行作为金融行业的重要一员，需要不断创新和进取，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

八、如何化解银行债务？

银行债务的化解需要采取多种措施。

首先，银行应严格控制风险，优化资产负债结构，加强风险管理和内部控制。

其次，政府可以通过注资或购买银行债券等方式增加银行资本，提高其抵御风险的能力。

此外，银行可以通过削减成本、提高效率、积极转型升级等方式增加盈利能力，从而缓解债务压力。

最后，银行还可以通过资产证券化等方式将部分债务转移至市场，降低债务风险。

九、银行 大数据反欺诈

随着互联网的快速发展，银行等金融机构越来越依赖于大数据分析来防范欺诈行为。大数据反欺诈技术的应用在银行业已经成为一种必然。银行作为金融行业的重要组成部分，面临着不断增长的欺诈风险，因此采用大数据分析技术来对抗欺诈行为已经成为银行业发展的必然趋势。

银行业面临的欺诈风险

银行作为金融行业的核心，承担着资金存管和支付结算等重要职能。然而，随着金融科技的发展和金融交易规模的扩大，银行面临的欺诈风险也不断增加。欺诈行为多种多样，传统的反欺诈手段已经难以应对，因此银行迫切需要引入先进的大数据分析技术来应对这一挑战。

大数据反欺诈技术的应用

大数据反欺诈技术是指利用大数据技术、机器学习算法和人工智能技术来识别和预防欺诈行为。银行可以通过分析客户的交易行为、个人信息、地理位置等数据来建立欺诈检测模型，及时发现可疑交易并采取相应措施。

大数据反欺诈技术的优势

相较于传统的反欺诈手段，大数据反欺诈技术具有以下优势：

• 实时性：大数据技术能够快速分析海量数据，实现实时监控和预警。
• 精准性：机器学习算法可以不断优化模型，提高反欺诈效果。
• 自动化：大数据反欺诈技术可以实现自动化识别和处理，减轻人工负担。
• 综合性：结合多种数据源进行分析，可以全面了解客户行为，减少漏报率。

大数据反欺诈技术的挑战

尽管大数据反欺诈技术具有诸多优势，但也面临一些挑战：

• 数据安全：大数据的应用需要保证数据的安全性，防止数据泄露和侵权问题。
• 误识率：反欺诈模型可能存在误判的情况，需要不断优化算法降低误识率。
• 数据质量：数据质量对于反欺诈模型的准确性至关重要，银行需要加强数据清洗和预处理工作。

结语

大数据反欺诈技术在银行业的应用不仅可以提高反欺诈效果，减少金融风险，还可以提升客户体验，提高经营效率。随着大数据技术和人工智能技术的不断发展，相信大数据反欺诈技术在银行业的应用将会取得更大的突破，为银行业的稳健发展和金融生态的健康发展贡献力量。

十、银行债务化解方案？

加大催缴的力度， 做好风控措施，降低坏账率。